TidBITS は長年にわたりライターに報酬を支払ってきました。言うのは簡単ですが、毎月、複数の人にそれぞれ異なる金額を送金しなければならない場合、実際にどのように支払いが行われるかという仕組みが重要になります。
創業当初は小切手を切っていました。というか、Tonya が CFO としてやっていたのです。TidBITS の執筆と Take Control の印税収入で、月に 25 人ほどに給料を払っていました。当時、経理業務は MYOB AccountEdge を使っていたので、Tonya がそのアプリ内ですべてを処理するのは理にかなっていました。アプリは白紙の紙に小切手を印刷することもできたからです。彼女が封筒の束と、糊付けテープを湿らせるための小さなチューブを持って座っていたのを今でも覚えています。彼女は 25 枚の封筒を舐めるのを嫌がっていたからです。
Take Control を Joe Kissell に売却した後、毎月支払わなければならなかった人数は TidBITS のライターだけになった。Tonya はしばらく小切手を書き続けていたが、やがて、私たちが取引のある CFCU 信用組合が Popmoney という無料サービスを使って ACH (Automated Clearing House、銀行が電子的に資金を移動するのに使うシステム) 経由で直接入金できるようになったことを知った。そのインターフェースは古くて見栄えが悪かったが、約束どおりの働きをしてくれた。直接入金のおかげでライターの仕事は楽になった。彼らは物理的な小切手を扱う必要がなくなったからだ。さらに、Tonya が直接入金に移行する前は、小切手が時々行方不明になったり、しばらく無視されたりすることがあり、そうした問題を解決するのにさらに余計な作業が発生していた。
その間ずっと、私は支払いの仕組みについてほとんど、そして全くの無知でした。しかし、Tonyaがコーネル大学に就職し、会計帳簿をXeroに移行すると（「AccountEdgeからXeroへの移行」2021年5月10日参照）、彼女は通常の給与計算業務をすべて私に任せてくれました。その時、Popmoneyに1日あたり1000ドルという奇妙な制限があることに気付きました。1000ドルを超える支払いが複数ある場合、いくつかは後日に設定しなければなりませんでした。翌日だけでなく、Popmoneyでは最初の支払いが決済されるまで、通常は3営業日かかるため、追加の支払いを設定できないのです。
これは先進国特有の問題のように聞こえるかもしれませんが、しばらくの間、Popmoneyのインターフェースでは、支払い可能な日付を推測する必要がありました。これは面倒で、後で誰に支払いをするかを選択し、その人にいつ入金されるかを個別に通知する必要がありました。この制限は意味をなさませんでした。これは私たちの口座から知り合いにACH送金を行うものだったので、CFCUやPopmoneyが私たちの使いすぎを防ぐのは不要だと思いました。限度額の引き上げを試みましたが、CFCUのサポートからPopmoneyを紹介されましたが、PopmoneyからはそれはCFCUの設定だと言われたので、結局諦めました。
私の問題は、CFCUがPopmoneyを完全に廃止し、将来的に代替サービスを導入するという漠然とした説明をしたことで、最終的に「解決」しました（まだ代替サービスは提供されていません）。同じようなサービスを提供している別の銀行への乗り換えも検討しましたが、自動入金と自動出金の口座数を考えると、言うは易く行うは難しです。
代わりに、ライターにACH送金できるサードパーティサービスを探し始めました。大文字と小文字の使い分けが難しいBill（小文字のロゴと大文字のロゴを見比べてみてください）のように、月額45ドルという高額なサービスも珍しくありませんでした。こうしたサービスにお金を払うことに反対しているわけではありませんが、月に4、5枚の小切手を切らなくて済むという点では、それほど大きなメリットはありませんでした。
そこでMelioを見つけました。MelioはACH決済を無料で提供し、取引制限もありません（銀行には独自の制限がある場合があります）。Melioは、緊急支払い、クレジットカード決済、紙の小切手、そして実質的にはペイメントローンと呼ばれるものに手数料を請求することで収益を得ています。これらのアップセルの機会はインターフェースに常に表示されていますが、ACH決済のみを無料で利用しても問題ありません。Melioは電信送金には対応していないことに注意してください。
Melioを使って支払いをするのは、一度アカウントを設定して銀行口座を接続するだけで簡単です。まず、各人にベンダーを作成します。ベンダーには会社名と、任意で連絡先名、メールアドレス、電話番号を入力します。メールアドレスは任意ですが、MelioからACH接続の設定に必要な銀行口座情報の入力を求めるメールを送信してもらうには必須です。同じ情報を収集するシンプルなCSVファイルを使ってベンダーをインポートすることもできます。
私が定期的に支払っている人たちは皆、支払いを受け取るために必要なルーティング番号と口座番号を入力するのは簡単だと言っていました。彼らは皆アメリカ在住でしたが。イギリス在住のカーク・マケルハーンさんに支払いをしようと調べたところ、Melioは国際送金に対応していることがわかりました。ただし、受取人のSWIFT番号またはIBAN番号を取得する必要があり、取引ごとに20ドルの手数料がかかります。（最近の記事の報酬として、カークさんにはPayPalで支払いをしました。）
ベンダーの設定が完了したら、請求書を作成します。私は毎月、少数の人に変動額を支払うだけなので、手作業で行うのが最も簡単です。MelioではPDF形式の請求書や画像をアップロードして解析し、請求書を作成する機能も提供されており、非常に便利です。また、QuickBooksと同期することも可能です。少し調べてみたところ、Melio PaymentsはXeroとも連携できることがわかりましたが、レビューによると同期に問題があるようです。私はCFCUの当座預金口座から支払いが行われるのを確認する以上のXeroとの連携は必要ないので、それ以上は調べていません。
手動での支払いの作成は、少し面倒ではありますが、各ステップで少量の情報を収集する 6 つのステップのプロセスで簡単に行えます。
- ベンダー名、金額、支払い頻度、支払期日を入力します。私はいつも翌日を支払期日として選択していますが、実際には翌日に送金されないことは分かっています。
- 支払いの資金源を指定してください。繰り返しになりますが、銀行口座からの資金提供は無料です。その他のオプションを選択した場合は手数料が発生します。
- 支払いの引き落とし日を設定してください。設定した支払い期日に関わらず、Melioでは手数料を支払えばすぐに引き落としできるアップセルオプションを提供しています。私はいつも無料の3営業日オプションを選んでいます。
- オプションのメモを入力してください。メタデータは大好きですが、ここに情報を入力するメリットは感じていません。
- これまで入力したすべての内容の詳細を確認し、間違いがないようにしてください。
- 完了したことを確認します。
Melioのチャット機能はメールにも適用されます。支払いのスケジュールを設定するとすぐに確認メールが届き、送金が完了するとMelioから支払い処理が完了したことを知らせるメッセージが届きます。各種通知をオフにすることもできます。
しかし、Melioの通知機能やその他のオプションは、大企業にとって歓迎されるものとなるでしょう。管理者、会計担当者、寄稿者の権限を持つ共同作業者を追加できます。支払い承認ワークフローでは、組織内で誰が支払いを承認する必要があるかを決め、支払い額ごとに承認を分けることも可能です。例えば、1,000ドルを超える支払いはCEOが承認し、それ以下の支払いはオフィスマネージャーが承認するといった具合です。
Melioの機能セットのもう半分は、支払いの受け取りに関して同様にシンプルなアプローチを提供しているので、ここでは割愛します。顧客と請求書を作成し、銀行口座を連携させると、顧客からの支払いが直接入金されます。この点でも、Melioは1%の取引手数料を支払うことで、支払いを早期に受け取るオプションを提供しています。私はコンサルティングやその他の業務で請求書を発行する必要があるときは、長年Stripeを使ってきましたが、次回Melioを試してみて、無料のACH取引という約束が実現するかどうか、あるいは人々がクレジットカードでの支払いを好むかどうかを確認してみようと思います。
最後に、ここではMelioのウェブサイトに焦点を当てましたが、無料のMelio iPhoneアプリでも、ベンダーの作成と支払い（支払いの受け取りはできません）については同様の機能を提供しているようです。iPhoneカメラを使って請求書をスキャンできるという利点もあります。また、このアプリでは作業履歴の追跡も可能なので、支払い設定のほとんどをパソコンで行う予定であっても、ダウンロードしておく価値があるかもしれません。
他の決済サービスでもACH決済が無料で提供される場合もありますが、Melioには乗り換えるほどの不満はありません。唯一の懸念点は、アカウント設定時に採用されている2段階認証に加えて、ウェブサイトでも2要素認証を導入してほしいということです。（iPhoneアプリではFace IDまたはTouch IDによる生体認証ログインが可能です。）それ以外は、Melioのセキュリティ対策は良さそうです。
請負業者、フリーランサー、その他の中小企業に定期的に支払いを行う必要がある場合は、Melio を試してみることをお勧めします。