Quickenの代替品を見つける

スティーブ・ジョブズ自らが執り行う盛大な葬儀を伴ったクラシック Mac OS の終焉とは異なり、PowerPC アプリケーションを Intel ベースの Mac 上で実行できるようにした Apple のソフトウェア、Rosetta の終焉は、Apple からの公式な承認なしに起こった。

多くの人が Rosetta の廃止を初めて知ったのは、Mac OS X Lion をインストールし、PowerPC アプリケーションを起動しようとしたときに、次のようなかなり残念なダイアログが表示されたときでした。

多くのPowerPCアプリケーションには、Lionでも問題なく動作するIntelベースの最新バージョンがありますが、人気アプリケーションの1つであるQuicken 2007はそうではありません。Intuitは機能を絞り込んだバージョンを提供していますが、Quicken EssentialsはQuicken 2007の直接的な代替品ではありません。むしろ、これは単なる金融パッケージの代替品であり、ニーズによってはQuicken 2007の適切な代替品となるかどうかは分かりません。Intuit
自身もこの点を明確に述べています。

では、長年にわたり Quicken に蓄積された財務記録を保管してきた長年の Quicken ユーザーはどうすればよいのでしょうか?

2つの予備的なアドバイス— 最初のアドバイスは明白です。慌てないでください。Quickenユーザーが利用できる個人向けファイナンスパッケージはたくさんあります。Quicken難民のほとんどにとって、そのうちの1つ、あるいは複数はきっとぴったりのはずです。

とはいえ、2つ目のアドバイスは非常に重要なものです。Quickenのデータをエクスポートし、代替ソフトにインポートしてテストするまでは、Lionにアップグレードしないでください。Quicken 2007のエクスポート機能は、当然のことながら、Rosettaの実行を必要とするからです。Quickenの代替ソフトの中には、Quickenのデータを直接読み込めるものもありますが、多くのソフトではQuicken Interchange Format (.qif)ファイルで情報を読み込まなければなりません。財務データが新しい場所に移り、開梱され、少し慣れるまでは、Quickenを使えなくなってしまうのは避けたいものです。Lionは後回しにできます。

候補ソフト— でも、どのソフトを新しいホームにするか？これはなかなか難しい質問です。Quickenの代替となる可能性のあるソフトは数多くありますが、その中でもコストの高い順に挙げると以下のソフトがあります。

• Intuit の QuickBooks 2011 for Mac ($183.96)
• Cognito の MoneyWorks (パッケージによって 99 ドルから 1,999 ドル)

• IGG SoftwareのiBank 4（59.99ドル）

• Jesse Mecham Steine LLC の YNAB (You Need a Budget) ($59.95)

• Fortora の Fortora Fresh Finance ($49.99)

• Modeless Software の Liquid Ledger (49.99 ドル)

• IntuitのQuicken Essentials（49.99ドル）

• The Infinite Kind, LLC の Moneydance ($49.99)

• No Thirst Software LLC の Moneywell ($49.99)

• Hardcoded Software の moneyGuru (推奨寄付額: 30 ドル)

• Scimonoce Software の SEE Finance ($29.99)

• Synium Software の iFinance (29 ドル)

• Catamount Software の PocketMoney（コンピューター版 19.99 ドル、iOS および Android 版 4.99 ドル）

• JumsoftのMoney 4（18.99ドル）

• GNUCash（無料）

• Xero Personal（オンライン、月額19ドル）

• Mint.com（オンライン、無料）

これらは、想像の限りでは、Quicken の代替となり得る唯一のものではなく、単に私がざっと調べたものや読者が提案したものにすぎません。

また、ハードドライブをパーティション分割して、必要に応じて再起動してSnow Leopardを実行できるのであれば、Rosettaを必要とするQuicken 2007を使い続けることも可能です。Boot CampやParallels、VMwareベースの仮想マシンでWindowsを実行できるのであれば、Windows版Quickenに移行することも可能です。これらは一時的な選択肢に思えますが、詳しく知りたい方は、Joe Kissellが「Take Control of Upgrading to Lion」で解説しています。

いずれにせよ、この記事ではこれらの代替案のいずれかを推奨するつもりはありません。その代わりに、皆さんに答えていただきたい質問をいくつか用意しました。これらの質問に答えることで、利用可能な代替案をより適切に検討し、自分に最適なものを見つけることができるでしょう。

Quicken 2007、その前身、そしてWindows版は、いずれも多様な機能と性能を備えています。しかし、それらすべてを必要とするQuickenユーザーはほとんどいません。重要なのは、Quickenの使い方、どの機能が不可欠で、どの機能がなくても問題ないのかを把握することです。

あなたの出番です— でも待ってください！皆さんの協力が必要です！まず、上記のリストに載っていないQuickenの代替ソフトをご存知でしたら、コメント欄で情報をお寄せください。追加させていただきます。次に、この記事の残りの部分を読んで、提案された質問について考えた後、さらに他の方々に検討していただきたい質問があれば、コメント欄でお知らせください。

理由はこうです。この記事では、新たな試みを計画しています。製品と質問のリストが揃い次第、各製品の開発者に連絡を取り、製品がお客様のニーズをどのように満たすのかをご説明いただきます。その後、各開発者の回答を編集したものを一般公開し、どなたでもお読みいただけるようにいたします。

質問に移りましょう！

Quicken を主にスマート小切手帳レジスターとして使用していますか?

もしそうなら、Quicken Essentialsを含むほとんどのパッケージが要件を満たしている可能性があります。このカテゴリに関連する質問には、以下が含まれます。

• 毎月、小切手帳と銀行の明細書を照合していますか？笑わないでください。多くの人が照合していません。実際、私も照合していません（引退した簿記係の母が恥ずかしさで泣きじゃくるのをやめるまで少し間を置く）。銀行が私の残高を私が思っているよりも多く認識してくれている限り、どんな小さな差異も気にしません。しかし、もしあなたが私よりも賢明で、銀行が毎月の明細書をダウンロードしてインポートし、記録を照合できるようにしているなら、そのようなインポートが可能で、銀行の情報とあなたの情報を照合できる機能を備えたパッケージを見つける必要があります。

• 様々な支出や入金にタグや分類を付けていますか？多くの人は付けていませんが、私は付けています。確定申告の時期になると、控除対象となる事業経費をすぐに見つけて会計士に提出できれば、とても楽になります。もしこれが重要なら、Quickenのカテゴリーをインポートし、カテゴリーごとに並べ替えたりフィルタリングしたりした取引レポートを作成できるパッケージを見つける必要があります。

• 小切手の印刷に Quicken をお使いですか？もしそうで、この機能がどうしても必要な場合は、小切手印刷をサポートするパッケージを見つける必要があります。

• Quickenを使ってオンラインで請求書の支払いをしていますか？もしそうなら、この機能を提供するパッケージが必要になるかもしれません。しかし、あなたの銀行（私の銀行のように）がオンラインでそのようなサービスを提供していて、請求書の支払い時に財務ソフトウェアとWebブラウザを切り替えても構わない場合は、そうする必要はありません。ヒント：あなたの銀行がオンライン請求書支払いにOFX（Open Financial Exchange）プロトコルをサポートしている場合は、そのプロトコルもサポートするパッケージを探してください。

• Quickenのリマインダーは使っていますか？使ってはいますが、頼りにしているわけではありません。家賃の支払い期限はQuickenを使わなくても把握していますし、税金の納付予定日もiCalに登録済みなので、Quickenのリマインダーはあくまで便利な機能です。どうしてもリマインダーがほしいという方は、似たような機能を備えたパッケージを探した方がいいかもしれません。

• 見た目は重要でしょうか？意外なことに、一部のユーザーにとっては重要です。もし金融ソフトウェアパッケージが目に負担をかけているなら（文字が小さすぎる、レイアウトが分かりにくい、配色が不快など）、他の条件が同じであれば、それだけでQuickenの代替として適さない候補になるかもしれません。

投資、ローン、予算、純資産を追跡するために Quicken を使用していますか?

さて、いよいよ本格的な金融の話になりますが、これは私の個人的な経験の範囲を超えています。幸いにも、弟は複雑な金融ポートフォリオを持っており、この包括的な問題に関して、いくつか質問すべき点について教えてくれました。

• 投資の詳細を追跡する必要がありますか？例えば、Quicken Essentialsは特定の保有資産の価値と全体の価値を追跡できますが、個々の購入や売却を追跡したり、キャピタルゲインを計算したり、株式分割を管理したりすることはできません。こうした機能が不可欠な場合は、他のツールを検討する必要があります。

• 追跡が必要な未払いのローンが1つ以上ありますか？ローンには、クレジットカード、住宅ローン、個人ローン、事業ローンなど、さまざまな種類と規模があります。未払いのローン残高、元本と利息の割合、そしてローン情報と小切手帳の元帳を連携させたい場合は、そうした機能を備えたパッケージを探す必要があります。

• Quickenを使って予算を立て、それを守り続けていますか？パッケージによっては、お金の使い道を確認できるものもあれば、複数の予算を設定して、それに対する支出と収入を追跡できるものもあります。予算管理機能が自分にとってどれほど重要か、そしてレポートはどれほど詳細なものでなければならないか、よく考えてみてください。

• 現在の純資産額をすぐに把握する必要がありますか？パッケージによっては、純資産額を把握するのに十分な情報を提供しているものもあれば、そうでないものもあります。また、すべてを自動で行ってくれるものもあります。いつでも純資産額を把握することが非常に重要である場合は、それを提供するパッケージを見つけてください。

あなたの財務情報にアクセスする必要がある人は他に誰ですか?

結局、財務ソフトウェアを導入する際には、考慮しなければならない対象者が複数いることがわかります。自分自身 (当然)、配偶者またはパートナー、場合によっては会計士、米国の国税庁 (他の国の居住者にも同様の政府機関があり、定期的に財務状況を調査する必要に迫られる可能性があります) などです。

• 税務申告ソフトを使って自分で確定申告をしていますか？もしそうなら、選んだQuickenの代替ソフトとそのソフトがうまく連携できることを確認する必要があります。少なくとも、Quickenの代替ソフトが必要なデータを税務申告ソフトが処理できる形式でエクスポートできることを確認する必要があります。

• あなたとパートナーは別々のアカウントを保有しているものの、同じソフトウェアを使う必要がある場合（例えば、共同で確定申告をするためなど）はありますか？もしそうなら、複数のアカウントを情報が混在することなく管理できるパッケージを探しましょう。意外にも、そうでないパッケージもあります。また、パートナーが簡単にアクセスできない別のアカウント情報を維持できるかどうかも検討してみてください。多くのカップルはお互いに秘密を隠したくないものですが、クリスマスや誕生日のプレゼントの購入情報を配偶者に知られたくない場合もあるでしょう。

• 会計士と財務情報を電子的にやり取りしていますか？もしそうなら、会計士があなたから何を入手し、あなたに何を提供する必要があるのか​​を確認し、そのようなやり取りに対応できるパッケージを探しましょう。Excelファイル、あるいはタブ区切りやCSV（カンマ区切り）形式のテキストファイルのエクスポートとインポートさえできれば十分かもしれません。（私は会計士に紙を渡しています。紙は便利ですが、もちろん、電子的な情報伝達であれば避けられたはずの手作業によるデータ入力作業を会計士に強いる必要がある場合、料金が高くなるでしょう。）

• IRS（内国歳入庁）はあなたを監視していますか？私のいとこは最近、好評を博した小説を数冊出版し、IRSの監査を受けました。彼女によると、IRSの職員は彼女がすべての記録を手書きで紙に保管していたことに驚き、少し動揺したそうです。監査の際には、電子的な財務記録は必須ではないにしても、強く推奨されると言われたそうです。納税者に電子記録の保管を義務付ける政府の正式な命令はないかもしれませんが、Quickenの代替ソフトを選ぶ際には、政府に怒られないようなソフトを選ぶことを検討した方が良いかもしれません。前述のQIFファイルやExcelスプレッドシートなど、標準形式で情報をエクスポートできるパッケージを使えば、
  監査の煩わしさを解消できるでしょう。

選び方— さて、これで私の質問（そして、他にも思い浮かんだ疑問）はすべて解決しましたね。さて、次は何をすればいいのでしょうか？

まず、回答に基づいて必要な機能に優先順位を付けます。必須の機能もあれば、あれば便利な機能もあり、ほとんど関係のない機能もあるでしょう。

次に、開発者からの質問への回答が公開されるまで、代替品を探し始めるのを待つのも良いでしょう。すぐに使い始めたい場合、あるいは開発者の回答を読んでから実際に試用を始めたい場合は、上記で紹介した製品リストから始めてください。候補となる製品ごとにWebサイトを調べ、必要な機能が提供されているかどうかを確認してください。特に無料トライアル版を提供している製品に注目してください。Quicken Essentialsを除き、リストにある製品はすべて無料トライアル版を提供しています。

その後、無料トライアルを提供している候補ソフトを1つか2つダウンロードし、Quickenでエクスポートしたデータをインポートしてみましょう。うまくいけば、数週間試用して、Quickenに「実際の」情報を保持したまま、その性能をじっくりと試してみましょう。

代替品が見つかったら、Quicken データを最終的にエクスポートし、代替品を購入して、そこにデータを取り込みます。

ほんの少しの運があれば、Quicken とのつながりを断ち切り、最終的に Lion に移行できるはずです。